jueves, agosto 30, 2007

6000 € al instante, en ¿cómodas? cuotas

Ayer estaba viendo la tele y en los anuncios me llama la atención la cantidad de ellos que hay de Cofidis, FreedomFinance, CrediÁgil, Credial... Ofreciendo hasta 6000 € a pagar en cómodas mensualidades (24 meses, a 320€/mes....¡casi un 14% de intereses!)

El martes estuve en MediaMarkt y me sorprendió la remodelación que han hecho. Estuve un rato dándome vueltas en busca de cacharritos interesantes (aún no tienen el iPhone) y fuí a dar con una esquina con 3 mesas y personal de MediaMarkt que, según anunciaba un cartel gigante tras ellos, estaban allí para ofrecer "Financiación al instante presentando el dni y la nómina".

Últimamente, hablando con gente de mi entorno me comentan que hay bastantes meses que tienen que utilizar el descubierto de la Visa muy frecuentemente para poder hacer frente a los pagos (desconozco qué tipo se aplicará, pero me temo que no bajará del 7%).

Es decir, las empresas saben que al ciudadano medio español le falta liquidez debido, en gran parte, al pago de la hipoteca, el coche, las vacaciones, etc. Y se han dado cuenta de que pueden hacer doble negocio si:

  • Le prestan el dinero al cliente que, de lo contrario, no podría comprar el artículo.
  • Le cobran unos intereses superiores al 7% por esa compra.

¡Negocio redondo para las empresas! Que de esta manera están convirtiendo una amenaza en una oportunidad de negocio. Sin embargo el cliente no se da cuenta que cada vez irá más ahogado mes a mes y eso puede traer problemas.

En definitiva, EEUU está lejos, muy lejos, a más de 7000 km, pero parece que la crisis crediticia que está ahogándoles la tenemos aqui al ladito.

lunes, agosto 27, 2007

Tiempo para organizar mi tiempo

Recuerdo como si fuera ayer la sensación de tristeza que me invadía cuando empezaba El Corte Inglés a martirizar a los niños españoles con sus anuncios de "Vuelta al cole", el fantástico verano dejaba paso a la compra de libros, bolis, estuches, cuadernos, agendas... El caso es que ayer al ver uno de esos anuncios, pensé en que desde hace años ando buscando un sistema para organizar mi tiempo y ayudar a mi pobre memoria en la difícil tarea de no olvidar citas.

El primer elemento que utilicé para tratar de organizarme fue una agenda de papel normal y corriente...creo que de media en todos los años de estudio me duró 3 semanas cada curso. Nunca llegué a incorporar a la agenda a mi día a día.

El segundo intento por organizarme fue el de usar los propios cuadernos de estudio, con una lista de tareas en la última página. Este intento tuvo más éxito que el anterior, pero tampoco consiguió convencerme.

Ya trabajando intenté utilizar un cuaderno pequeño en el cual apuntar los detalles de las reuniones y el día a día para, de esta manera, utilizarlo como agenda. Pero entre lo poco que me ha gustado siempre escribir a la antigua usanza, y el desorden inherente a mi letra, no dejó de ser algo que utilizaba de vez en cuando y en lo que no conseguía encontrar nada.

En vista de la situación, comencé a sondear a mi entorno: el otro día hablando con mi jefe me comentaba que él acaba de incorporar un método basado en la utilización del cuaderno y las listas de notas/tareas, escribiendo las notas empezando por arriba de la página y las tareas por abajo. Según dice, este método le ha convencido y ha conseguido ayudarle en la organización del tiempo.

Yo a día de hoy creo que he encontrado mi forma de organizarme de una forma eficiente y sencilla. Utilizo una combinación de Outlook + One Note + PDA:

  • Citas: en el calendario de Outlook que se sincroniza automáticamente con el de la PDA (uso profesional y personal).

  • Tareas: con la lista de tareas de Outlook, añadiendo notas de avance de éstas. También se sincroniza con la PDA.


  • Reuniones: con One Note desde mi PDA, que permite crear notas y sacar de ellas tareas automáticamente.

Es curioso, pero dedicando un poco de tiempo a pensar cómo organizar tu tiempo, ganas tiempo...y el desenladrillador que lo desenladrille buen desenladrillador será.

Usando el RSS reader de Outlook

Hace un par de semanas configuré el RSS reader de Outlook 2007 con los feeds de los blogs que frecuento y a día de hoy puedo confirmar que se trata de una utilidad excelente. Antes había utilizado otros readers tanto on-line como locales, pero no finalmente el que más me ha convencido es el de Outlook por varios motivos:

  • 1. Tengo Outlook abierto siempre, por lo que no necesito un programa extra abierto en mi equipo.

  • 2. Los feeds se descargan automáticamente y agrupados por blog, pudiendo leerlos offline.

3. Puedo sincronizar los feeds con la PDA para leerlos donde quiera.

4. La integración con el resto de elementos de Outlook es perfecto.

En definitiva, creo que éste va a ser mi lector de RSS por un tiempo.

viernes, agosto 17, 2007

Vídeo de Manuel Romera sobre la Burbuja

Al tratar el tema de la burbuja inmobiliaria, no puedo dejar de postear este vídeo del genial Manuel Romera (profesor de Dirección Financiera del IE).
"...Siempre ha habito tontos y listos..." Único.

Burbujeando

Leía hace tiempo esta entrevista del magistral Francisco García Paramés (considerado como uno de los mejores gestores de fondos del mundo...¡y es español!). En ella me quedé con su "miedo" a la burbuja crediticia por encima de la burbuja inmobiliaria.

Cuando todo el mundo le estaba dando vueltas a la siempre recurrente burbuja inmobiliaria, resulta que en paralelo, y ligada a esta burbuja, se está hinchando una de magnitudes mucho mayores que puede poner en serios problemas a todo el sistema financiero mundial, la burbuja crediticia. Pero ¿en qué consiste ésta burbuja crediticia? Veámoslo de una forma sencilla:
La familia media española destina cerca de un 40% de su sueldo bruto a pagar la hipoteca, muchas de ellas incluso más. Con la revisión periódica, y dado el avance de los tipos, las cuotas van a verse incrementadas notablemente y habrá familias que lo pasen mal para llegar a fin de mes. ¿Qué pasará entonces? Que la gente empezará a hacer uso de las tarjetas de crédito para cubrir los descubiertos mensuales, incurriendo en el pago de unos intereses bastante mayores a los hipotecarios, o incluso solicitarán uno de los créditos de los de "en tan solo 5 minutos tendrá su dinero disponible" ("y en tan sólo 4 años te voy a desplumar")...Y así recurrentemente.

Esta situación a nosotros nos pilla de nuevas, pero en EEUU ya está al final de su recorrido, tanto que me temo que ha reventado la burbuja. Casos como la reciente bancarrota de AHM (American Home Mortgage) en EEUU, sumados a la alta exposición de muchas entidades financieras a las hipotecas subprime (hipotecas basura) son sólo la punta del iceberg, ya que si algo de característico tiene el sector financiero es la interrelación de las distintas entidades que lo componen, facilitando las reacciones en cadena ante este tipo de incidentes.

Por si este razonamiento no fuera suficiente, la última semana hemos vivido una situación sin precedentes con la FED, el BCE y el BOJ realizando inyecciones de dinero que superan los 100.000 millones de € (muy superiores a las realizadas el día después del 11-S), y aún así las bolsas mundiales están sumidas en una depresión que ha llevado al IBEX a perder los 14.000 puntos con una caída del 3,72% ayer jueves.

En fin, que como dice García Paramés en la entrevista, me temo que este es el inicio de unos tiempos difíciles en España que necesitarán algo más que el plan que propone Dilbert en su viñeta.

lunes, agosto 13, 2007

Cadena de favores

¿Recordáis aquella película en la que un niño inventa una curiosa forma de mejorar el mundo? La idea en cuestión consistía en que él haría tres favores a tres personas, que a su vez tendrán que hacer lo mismo con otras tres, etc. Es decir, una estructura en forma de árbol 3^n.

Pues esta misma idea, mucho menos altruísta, es la que utiliza un proyecto que acaba de llegar a mis ojos vía Neurona. Se trata de un sistema de publicidad permitida que remunera a los lectores de dicha publicidad. Para lograr un mayor alcance hace uso de toda la potencia del marketing viral por medio de una estructura piramidal m^n (n < 6) basada en la recomendación.
Esto es, si yo me apunto cobraré 0,03€ por cada email de publicidad que lea, pero además cobraré 0,01€ por cada email que lean mis referidos (los que se hayan apuntado a través de mi enlace), los referidos de mis referidos, y así hasta 5 niveles.
En resumen, que resulta interesante ver nuevas fórmulas de publicidad que, por fín, recompensa a los receptores. Además, imaginemos por un momento que somos las empresas que se publicitan, ¿qué preferimos? Hacer un spam que con suerte tendrá una efectividad por debajo del 1% o este tipo de publicidad orientada a usuarios que han dado su permiso, que han dicho que están interesados en esa categoría de publicidad y que están obligados a pinchar en el email para cobrar...
En fin, comencemos mi "cadena de favores", este es mi enlace:

miércoles, agosto 08, 2007

Cajeras Virtuales


El pasado Domingo me tocó hacer la compra de vuelta de vacaciones (ya sabéis, mucha fruta y verdura para que el cuerpo se recupere de los excesos veraniegos...). El caso es que fui a Carrefour y a la hora de pagar vi las cajas de pago automático... Instantáneamente noté una fuerza que me tiraba a pagar por esa vía para probar esa tecnología de la que había oído hablar y sobre la que había leído. (Según Ana, me tiró el frikismo)

El caso es que la sensación post venta es buena pero mejorable. El proceso resulta sencillo:
  1. Pasas el artículo por el lector.
  2. Cuando la máquina te diga, lo embolsas.
  3. El soporte de las bolsas es a su vez balanza, con lo cual registra el peso y comprueba que corresponde con el producto que has escaneado.
  4. Cuando se llena la bolsa la sacas de la balanza y comienzas con una nueva.
  5. Si sacar o meter un artículo de la bolsa que está en la balanza, el sistema te solicita que lo devuelvas a la bolsa o lo saques según corresponda.

El caso es que con nosotros se hizo un lío porque, por desconocimiento, sacamos la bolsa y cambiamos uno de los artículos a la bolsa en la balanza y creímos que teníamos que volver a empezar. Otro aspecto negativo es que, como compramos bastantes cosas embolsadas (sí, sí, fruta, verdura...no miento), la lectura del código de barras fallaba mucho y teníamos que introducir el código a mano.

Por último, si quieres pagar con tarjeta, dependes de la revisión de una señorita de Carrefour, que coteja tu DNI. Este aspecto es de suponer que se solucionará con el DNI electrónico, de lo contrario no podremos eliminar toda intervención humana.

En resumen, puede ser un buen comienzo, útil por ahora para cuando lleves pocos artículos rígidos (sin bolsas tipo verdura, o patatas fritas), pero para que se utilice masivamente creo que debería mejorarse la usabilidad de las máquinas y el proceso.

martes, agosto 07, 2007

De vuelta

Después de unas vacaciones estupendas por Riviera Maya, San Vicente de la Barquera y Alcocebre ya estoy de vuelta en Madrid. Voy a intentar resumir algunos apuntes de los distintos viajes para ver si me quito la "depre" post-vacacional:
  • Riviera Maya: "el paraíso yankee". El viaje es de esos que te llenan la memoria de fotos impresionantes (Tulum, Chichen Itza, Isla Mujeres, Playa de Cancún, etc.), vivencias increíbles (nadar con delfines, montar a caballo por dentro del mar con el caballo nadando, etc.). La calidad del servicio allí es espectacular, de verdad, en ningún otro sitio había visto algo igual: atención desde el primer momento, seguimiento de los problemas (pérdida de cámara...:( ), presencia de personal del hotel en cada excursión para ayudarte en lo que necesites, excelencia en el servicio de restaurantes y snacks (educación, buenas maneras, protocolo, etc.). Si a esto le unimos los altos estándares de calidad de las infrastructuras del Hotel en el que estuvimos (Moon Palace), hacen de este viaje un destino MUY RECOMENDABLE para cualquiera que busque una combinación de: Playa + Cultura (Maya) + Calidad del Servicio.

Tulum

  • San Vicente de la Barquera: ya es la seguda vez que voy a San Vicente y la verdad es que me tiene enamorado su ría y sus playas cercanas a Oyambre. El único contra de este viaje es que en el año 2007, con un país de primer mundo que hace gala de sus infrastructuras, para ir desde Madrid a Santander no exista una carretera en condiciones. Atravesar el Puerto del Escudo es un suplicio aderezado normalmente por la niebla, además de los cerca de 100 km de carretera de doble sentido existente antes y después del puerto...En fin, quizás sea una de las promesas electorales de las próximas generales... ;).

  • Ría de San Vicente de la Barquera

  • Alcocebre: después de casi 9 horas de coche, llegamos a la que es mi segunda casa: "Alcossebre", un pueblecito al norte de Castellón donde llevo veraneando desde hace más de 15 años. Allí he disfrutado de unas vacaciones familiares acompañadas de mucha vela, motos de agua, paseítos, horchata y helados veraniegos. Con una visita a las espectacualres Islas Columbretes, un parque natural no muy conocido a 25 millas de Alcocebre.

Columbretes - L'illa Grossa

En resumen, han sido 17 días de relax y desconexión que me han permitido recargar las pilas después de dos años intensos de trabajo, máster y MediaTaxi. Esperemos que este nuevo "año escolar" sea tan bueno como los pasados, de momento empieza fuerte: